 |
|
|
|
ביטוח מדיקר לתושבים
ומהגרים בארה"ב מעל גיל 65
|
|
|
ביטוח מדיקר לישראלים
מיועד בעיקר לבני 65 ומעלה הגרים בארה"ב, במידה והם זכאים. הזכאות נקבעת ע"י
משרד הסוציאל סקיוריטי ומבוססת על הסטורית העבודה בארה"ב, אזרחות-תושבות, מצב
משפחתי ובמקרים מיוחדים על פי מצב רפואי-נכות. מי שלא שילם מיסים לסוציאל
סקוריטי במשך 10 שנים, ידרש לשלם יותר עבור מדיקאר, עד להשלמת 10 השנים, או
להסתמך על זכאות של בן הזוג. מספר רב של תושבים, בעיקר מהגרים שלא עבדו
בארה"ב ואינם עומדים בתנאים השונים, לא יהיו זכאים לרכוש ביטוח מדיקר
לקבלת הצעות לביטוח מדיקר לישראלים בארה"ב
מידע על ההרשמה השנתית לביטוח מדיקאר לשנת 2021
מרים שרון היא בת 73. לאחר שבעלה ראובן נפטר בשנה שעברה היא החליטה להגר לארה"ב ולגור עם ביתה גלית, חתנה דרור ושלושת הנכדים. גלית שקיבלה אזרחות אמריקנית לפני 10 שנים עזרה לאמה לקבל מעמד של תושב קבוע או בשמו הנפוץ גרין כארד.
רוב האזרחים ובעלי הגרין כארד בארה"ב זכאים לקבל
מדיקר כאשר הם מגיעים לגיל 65. תוכנית המדיקאר מורכבת מחלקים שונים, בעיקר כיסוי לבתי חולים, כיסוי לביקורי רופאים וייעוץ רפואי וכיסוי לתרופות מרשם. החלק היקר יותר שהוא הכיסוי לבתי חולים ממומן במלואו ע"י הממשלה הפדראלית למי שזכאי. הכיסוי הרפואי ניתן ללא החרגות וללא שאלון רפואי למי שזכאי למדיקאר ונרשם בזמן המיועד לכך . תוכניות המדיקאר כמו שאר הביטוחים הרפואיים תחת רפורמת הבריאות - אובמהקאר תלויות בזמני רישום מוקצבים.
הזכאות למדיקר באופן כללי היא לבני 65 או יותר שעבדו 40 רבעונים מצטברים בארה"ב (10 שנים אם הרבעונים נצברו ברצף). אנשים מתחת לגיל 65 יכולים לרכוש ביטוח רפואי
,ללא החרגות, בזמנים המוקצבים לכך ללא צורך שאלון רפואי.
לצפיה בוידאו בעברית על מעבר מאובמהקייר למדיקייר
ביטוח
מדיקר מורכב ממספר חלקים:
Medicare Insurance Part A: Hospitals
חלק איי מכסה שירותים רפואים בבתי חולים. מי שצבר 40 רבעונים – נקודות שהם 10 שנות עבודה, יקבל את חלק איי בחינם. מי שצבר לפחות 20 נקודות שהם 5 שנים, יצטרך לשלם בערך 413$ לחודש
עבור חלק א, כאשר הסכום מופחת באופן הדרגתי. בכל רבעון שהמבוטח עובד ומשלם
מיסים, המבוטח צובר נקודה אחת. כשיצטברו 40 קרדיטים – נקודות, הממשל הפדראלי ישלם עבור סעיף איי.
Medicare Insurance Part B: Doctors, and outpatient services
חלק בי מכסה ביקורי רופאים, חיסונים, בדיקות תקופתיות ועוד מגוון שירותים.
התשלום עבור חלק בי תלוי בהכנסה של המבוטח כאשר התשלום המינימאלי עבור חלק בי הוא 134$ לחודש. ניתן לקבל את פרט בי
מגיל 65 אם המבוטח גר בארה"ב לפחות 5 שנים ויש לו גרין כארד או אזרחות אמריקאית. במידה והמבוטח יכול היה לרכוש את חלק בי ולא מימש את הזכות בזמן
הראשוני המוקצב לכך, המבוטח ישלם תוספת מחיר קבועה עבור פרט בי. גובה הקנס תלוי בזמן האיחור מסוף תקופת הזכאות הראשונית, ובדרך כלל הוא 10 אחוזים נוספים על כל שנת איחור.
Medicare Insurance Part D: Prescription drugs
חלק די מכסה תרופות מרשם ומשווק ע"י חברות ביטוח פרטיות. ניתן לקבל את פרט די
מגיל 65 אם המבוטח גר בארה"ב לפחות 5 שנים ויש לו גרין כארד או אזרחות אמריקאית. המבוטח יכול לרכוש את חלק די רק אם יש לו
לפחות את חלק איי או חלק בי .
Medicare Supplement parts F, K, L, G, N, C (some parts will be replaced in year 2020)
ביטוח
מדיקר המקורי המורכב מחלקים איי ובי כולל מגבלות כיסוי, השתתפות עצמית ותשלומים שונים של המבוטח לרופאים ובתי החולים. בשוק קיימות מגוון תוכניות המשלימות את ביטוח
מדיקר ומוצעות ע"י חברות ביטוח פרטיות. החלקים השונים מוסיפים שירותים על המדיקר המקורי וכוללים מינון קבוע מראש של השתתפות עצמית . דוגמא למספר שירותים רפואים שנכללים בחלקים המשלימים ואינם מכוסים ע"י
מדיקר המקורי : תשלום עבור שהיה ארוכה יותר בבית החולים,
השתתפות עצמית נמוכה יותר בהשואה למדיקר המקורי, ביטוח רפואי מוגבל מחוץ לגבולות ארה"ב, תשלום משלים עבור בדיקות דם ומעבדה, תשלום עבור עזרים רפואיים ועוד.
Medicare Advantage Insurance plans
ביטוחי
מדיקר אדבנטג' משווקים ע"י חברות ביטוח פרטיות ומחליפים את ביטוח מדיקר המקורי. חברת הביטוח מקבלת את רוב תשלום הפרמיה ממדיקר ובתמורה מספקת שירות מלא ללקוח, שנדרש לעבוד מול חברת הביטוח בלבד ולא עם
מדיקר. ביטוח מדיקר אדבנטג' עשוי לכלול כיסוי לתרופות ושירותים נוספים המוצעים ע"י חברת הביטוח ושאינם כלולים במדיקר המקורי. רוב הביטוחים מהסוג האדבנטג' מחייבים פחות
את הלקוח בפרמיה חודשית אולם הם מחייבים יותר השתתפות עצמית והיטלים שונים בזמן קבלת השירות.
נחזור למרים, היא לא עבדה מעולם בארה"ב ולא צברה זכאות למדיקר. רוב חברות הביטוח אינם מציעות ביטוח רפואי ותרופות מרשם לבני 65 או יותר מתוך ההנחה שהם ירכשו את תוכנית המדיקר. מרים אינה זכאית למדיקר או לסבסוד מטעם המדינה עד שהיא תהיה 5 שנים בארה"ב, אולם ישנם חריגים לכלל זה. בנוסף, המשפחה שעוזרת לקבל את הגרין כארד חותמת שהם מתחיבים עבור בן המשפחה המהגר שהוא לא יפול למעמסה על משלם המיסים האמריקני.
ובכל זאת מה עושים? ישנם מספר פתרונות , ברמות שונות.
פתרון אחד הוא לצרף את המהגר החדש כשותף או עובד במשרה מלאה לחברה המציעה ביטוח רפואי קבוצתי. פתרון זה דורש שיתוף פעולה עם רואה חשבון, עורך דין המתמחה בתחום ויועץ ביטוח רפואי לחברות. דרך זו מבטיחה כיסוי רפואי מלא ללא החרגות רפואיות למבוטח ובתנאי שהוא רשאי לעבוד בארה"ב לפי תנאי הויזה.
הפתרון המקובל יותר אפילו אם הוא חלקי - זמני בלבד, הוא לרכוש תוכניות ביטוח רפואי מיוחדות למהגרים חדשים שאינם זכאים למדיקר או ביטוח רפואי המפוקח תחת חוק אובמהקייר – רפורמת הבריאות .מי
שזכאי עשוי לקבל סובסידיה-הנחות אם רוכשים את ביטוח אובמהקייר על אתר
ה-מרקט-פלייס של המדינה. חלק מהתוכניות הזמניות עשויות לכלול החרגות רפואיות וכיסוי רפואי המוגבל עד תיקרת סכום מסויימת.
נישואים- במידה ובעל הגרין כארד נישא לבן זוג הזכאי למדיקר, זמן ההמתנה מצטמצם לשנה אחת בלבד. גם לפתרון זה יש מספר תנאים ודרישות מוקדמות.
מה קורה אחרי 5 שנים או לבעלי 20 רבעוני עבודה?
בשלב הזה ניתן לקבל מדיקר, אולם יש לשלם עבור חלק איי ובנוסף לשלם עבור חלקים בי עבור רופאים ודי לתרופות, הניתנים לרכישה בתוך זמן מוקצב.
כאשר המבוטח ישלים ע"י עבודה את שאר ה-20 רבעונים, חלק איי שעולה בערך 420$
בחודש, ינתן למבוטח בחינם ע"י הממשלה.
מומלץ למהגרים חדשים לארה"ב להתיעץ עם מומחה לביטוח מוקדם ככל האפשר, עדיף לפני המעבר לארה"ב. תוכניות
ביטוח רבות מוגבלות בזמן שניתן לרכוש אותם, במיוחד אלו המיועדות לבני 65 ויותר.
מצגת : האם אתה משלם יותר מידי עבור ביטוח רפואי קבוצתי בארה"ב
|
